¿Cómo es eso de que tu casa te presta? Con un crédito de liquidez

Victoria Pinto
Escrito por Victoria Pinto en 8/04/21 05:52 PM

El mercado bancario tiene múltiples alternativas para colaborar en la consecución de tus objetivos. Una de ellas, de las que más se oye hablar hoy, es el crédito de liquidez.

Pero muchas personas pasan de largo ante esta alternativa por diferentes razones, y una de ellas es que no conocen cómo funciona esta modalidad.

¿Qué es liquidez?

El término “liquidez” es uno de aquellos que, junto con “solvencia” o “hipoteca”, genera confusión en las personas. Sin embargo, es uno de los conceptos más directos y fáciles de entender. La liquidez es la capacidad que una persona o empresa tiene para convertir sus recursos en dinero en efectivo.

Quiere decir que, si una persona cuenta con una caja fuerte en la que tiene dinero en efectivo para suplir sus obligaciones y gastos inmediatos o cuenta con el mismo dinero en su cuenta de ahorros, quiere decir que tiene liquidez. Mientras tanto, cuando una persona no tiene dinero disponible para pagar sus necesidades a corto plazo (aunque lo tenga luego o, aunque tenga propiedades o posesiones), puede decir que está “ilíquido/a”

El grado o nivel de liquidez de un activo se determina según qué tan rápido se puede convertir en dinero en efectivo sin perderle en el precio. Quiere decir que, si tienes una propiedad o un coche, no tienes tanta liquidez como si tuvieras ese dinero en efectivo o en el banco, listo para disponer.

Entonces, liquidez en un ámbito personal es tener dinero suficiente para cubrir las necesidades y gastos a corto plazo.

 

¿Por qué es tan importante tener liquidez?

Tener liquidez es sumamente importante porque es la manera de cumplir con las obligaciones y evitar las consecuencias de no hacerlo. Estas consecuencias pueden ser nefastas para la economía personal, familiar y empresarial.

En primer lugar, la liquidez permitirá suplir las necesidades básicas, en segundo, permitirá cumplir con esas necesidades y con otras obligaciones sin tener que pedir préstamos o incurrir en otras deudas y, finalmente, la liquidez te permitirá hacer tus pagos a tiempo y mantener un buen historial de crédito que te servirá para navegar momentos difíciles o aprovechar oportunidades de inversión que protejan y aumenten tu patrimonio.

…Y lo mejor que te puede pasar es estar en buenos términos con los bancos en épocas de crisis como las desatadas por la pandemia en 2020.

En otras palabras, sin liquidez no hay crecimiento económico, pues hay que hacerse cargo de las obligaciones de hoy antes de soñar con las del mañana.

 

¿Qué es un préstamo de liquidez?

Se le llama “Préstamo de liquidez” a un crédito que se le da a alguien que pone una propiedad como garantía.

Funciona así: El banco te dará un préstamo de dinero por un porcentaje del valor de tu casa o propiedad, por lo que será un monto más grande comparado con el que te darían en un préstamo personal. Si no pagas este préstamo de liquidez, el banco cuenta con tu casa como garantía.

Es un préstamo que implica riesgos para el interesado, pero que, bien utilizado, trae grandes recompensas.

 

¿Cuándo utilizar un préstamo de liquidez?

Estamos en una época en la que el interés por este tipo de préstamos ha crecido exponencialmente por diversas razones. Algunos lo necesitaron para cubrir sus gastos al quedarse sin ingresos o con ingresos reducidos durante el 2020, otros para cubrir nóminas, otros para iniciar negocios alternativos.

Sea la razón que sea, es muy importante recordar que los préstamos de liquidez conllevan un riesgo grande, que es el de perder la propiedad que se ha puesto en garantía, por lo que se debe ser especialmente cuidadoso al tomarlos.

Algunas de las circunstancias en las que las personas suelen tomar un crédito de liquidez con garantía hipotecaria son las siguientes:

  • Para cubrir las necesidades y obligaciones inmediatas por pérdida de ingresos, mientras estos se recuperan.
  • Para cubrir estudios universitarios.
  • Para iniciar un negocio, emprendimiento o empresa, con un plan de ganancia claro.
  • Para obtener dinero líquido, como una opción más rápida frente a la venta.

 

¿Cuándo no debes sacar un crédito de liquidez?

Hay algunos casos en los que tomar un crédito de liquidez es una mala idea y un riesgo muy grande que amenaza tu patrimonio.

  • Cuando son para reemplazar ingresos, pero no estás seguro de cuándo reestablecerás estos o incluso seguro de si esto pasará (por ejemplo, si eres adulto mayor, perdiste tu empleo y no tienes garantía de conseguir uno nuevo)
  • Cuando quieres utilizarlo para un gasto que no te reestablecerá ningún tipo de ganancia y te pondrá en aprietos financieros para pagar las mensualidades. Por ejemplo, para financiar unas vacaciones o un coche de lujo que te representará aún más gastos.
  • Cuando no tienes un plan claro de lo que harás con el dinero, pues se te puede convertir en dinero de bolsillo y, en caso de no poder pagar las mensualidades, podrás perder tu propiedad.

 

¿Dónde puedo solicitar un crédito de liquidez?

Prácticamente, todos los bancos te podrán dar un crédito de liquidez si cumples con los requisitos.

En Bancompara podemos hacer tu trámite en tiempo récord y te ayudaremos a comparar y escoger entre las mejores opciones.

Los requisitos son los siguientes

Condiciones generales

  • Plazo: 5, 10 y 15 años
  • Financiamiento máximo: Hasta 70%
  • Tasa de interés: De 13.70% a 16.22%
  • Comisión por apertura: 3%
  • Destino: Abierto. Compra de inmueble. Pago de pasivos (independientes)

 

Documentos necesarios

  • Comprobantes de ingresos (recibos de nómina o estados de cuenta)
  • Documentos de identidad como INE, pasaporte, comprobantes de domicilio, etc
  • Solicitud bancaria

 

Requisitos Solicitante

  • Identificación
  • Acta de nacimiento
  • Acta de matrimonio (en su caso)
  • Comprobante de domicilio del inmueble a hipotecar
  • Escrituras
  • Comprobante de ingresos

Requisitos inmueble

  • Valor mínimo del inmueble: 1,000,000
  • Contar con sello de RPP (Registro Público de la Propiedad)
  • Sin gravamen
  • Uso de suelo Habitacional
  • Pago de gastos notariales
  • Comisión por apertura y avalúo

En este momento, los bancos están manejando tasas alrededor del 12%, pero recuerda que estas siempre son sujetas a tu historial y puntaje de crédito.

 

¿Piensas que el crédito de liquidez con garantía hipotecaria es la mejor opción para ti?

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Temas: Préstamos

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