Cómo ahorrar en dólares

Hay quienes tienen el hábito y hay quienes sueñan con lograrlo. La verdad es que mantener un régimen de ahorro sostenido a través del tiempo no es sencillo.

Esta dificultad hace especialmente importante que tengamos la mayor información posible y las mejores alternativas al momento de elegir el mecanismo de ahorro en el que pondremos nuestra confianza y nuestro dinero.

Existen cientos, por no decir miles de diferentes, de alternativas para ahorrar, desde el colchón, hasta fondos de inversión. Y en este rango un montón de opciones, unas mejores que otras.

Sin embargo, el día de hoy no es mi intención abrumarte con una lista de las mejores 200 formas de ahorrar, sino, por el contrario, hablarte de una muy específica que, en mi opinión, y para muchos, puede ser de las mejores.

El ahorro en dólares. Este mecanismo de ahorro que brinda beneficios y seguridad para tu dinero.

Beneficios

Cobertura Cambiaria

Obviamente el primer beneficio que podemos notar es que, al momento de ahorrar en dólares, tus preocupaciones sobre una posible devaluación disminuyen. Hoy en día no es muy común para personas físicas o pequeñas empresas, pero quién no recuerda el “error de diciembre”; un montón de empresas y personas que pasaron de tener deudas controlables en dólares a prácticamente perderlo todo.

El mantener una posición en moneda extranjera te brinda la posibilidad de cubrir estos riesgos de forma anticipada.

También, considera qué tan común es que tengas gastos en dólares. Tal vez si vives en la franja fronteriza tus consumos y gastos en dólares puedan ser realmente relevantes y el estar generando costos por cambio de divisas o por aumentos en el tipo de cambio pueden afectar tu estilo de vida.

Si no es tu caso, la realidad es que es muy probable que esta opción no tenga tanto peso para ti. Y recuerda, ir al outlet de San Marcos una vez al año difícilmente se consideraría una razón de peso para establecer tu estrategia de ahorro en dólares.

Spread

El famoso y amado spread.

El spread es el diferencial que obtienes al comprar a un precio y vender a uno superior. Para que me entiendas: si tu compras el día de hoy 500 dólares a 18.50 pesos por dólar y en un año los vendes a 19.50 pesos por dólar habrás obtenido un spread de 1 peso por dólar o en este caso una utilidad de 500 pesos.

Es cierto que en cantidades pequeñas puede parecer insignificante o que puede requerir largos periodos de tiempo. Sin embargo, al ser el dólar, hasta el día de hoy, la moneda de la economía que regula al resto del mundo, las posibilidades de que mantenga una valoración siempre serán bastante atractivas.

En este punto debes recordar que sin conocimientos más profundos de economía y de mercados, simplemente estarías especulando y dejándote llevar por chismes de pasillo, lo que no siempre resulta de la mejor manera.

Otro punto para tomar en cuenta aquí es la inflación. Es importante que te mantengas informado respecto a los índices inflacionarios, ya que, si tu utilidad es menor al aumento de la inflación, como bien sabes, la realidad es que no habrás ganado nada.

Te abre las puertas del mundo

Como dicen nuestros amigos del norte “Cash is King”, por lo que tener un ahorro en dólares te puede abrir las puertas de muchas oportunidades.

Desde realizar un viaje sin preocuparte por tipos de cambio, hasta incluso oportunidades de inversión que pueden resultar muy atractivas.

Incluso muchas personas utilizan este tipo de ahorros como una especie de paracaídas. En el caso de una crisis o algún problema social en nuestro país, el contar con dólares te permite fácilmente buscar alternativas para ti y tu familia. Recuerda que el dólar americano es una divisa que podrás fácilmente utilizar e intercambiar en cualquier parte del mundo.

Estas razones han originado que muchas personas busquen alternativas para tener ahorros en dólares, y aquí hablaremos de tres muy diferentes.

Efectivo

Esta es la más sencilla, sin embargo, en mi opinión, la menos recomendable.

No es raro ver personas acudir continuamente a casa de cambio con el afán de hacerse con algunos billetes verdes a la primera oportunidad, sin embargo, como cualquier ahorro en efectivo, conlleva riesgos y desventajas.

El primero es la comodidad. Salvo que estés planeando huir de país, tener una gran cantidad de dólares escondidos en tu casa no es para nada recomendable. En primera por el riesgo de robo o incluso por el deterioro de los billetes. Y en segunda, porque la reinserción de ese dinero al sistema financiero te puede traer varios dolores de cabeza.

Cuentas de ahorro en dólares

Ya sea que en algún viaje a Estados Unidos hayas acudido a una de las muchas opciones de bancos que con solo tu pasaporte te abren una cuenta, o que manejes alguna alternativa en el sistema financiero mexicano, la realidad es que tampoco es una gran opción.

Si lo hiciste en Estados Unidos, es muy probable que el banco te cobre altas comisiones y te pague prácticamente nulos intereses. Esta alternativa puede ser interesante cuando los montos se vuelven mayores y puedes acceder a mecanismos de inversión que van más allá de cuentas de ahorro.

Recuerda también que es importante que verifiques los requerimientos de impuestos de los Estados Unidos de América, cada país es diferente en temas de impuestos y deberás estar muy atento para no tener algún problema. Una muy buena idea sería acercarte con un especialista fiscal en los Estados Unidos que, aunque seguramente te cobrará las perlas de la Virgen, te ayudará a dormir tranquilo.

Si lo haces en México, el caso es el mismo, la verdad es que las cuentas que se ofrecen en nuestro país van más enfocadas a cuentas de gasto que de inversión, por lo que si no estás tramitando la cuenta por que tu hijo se va de intercambio, piénsalo dos veces.

Adicionalmente, recuerda que las cuentas a la vista en dólares para personas físicas en México no están disponibles, por lo que seguramente lo que te ofrecen tiene algún otro mecanismo.

ETF’s

Esta es mi favorita, y tiene más que ver con el sistema bursátil que con los billetes verdes. Y es que existen mecanismos de inversión en bolsa conocidos como ETF’s o Exchange-traded Funds. Estos fondos que cotizan en mercados secundarios de la bolsa de valores representan canastas de inversión al estilo de los fondos, pero con características muy especiales como son que cotizan igual que las acciones y que la mayoría busca emular el comportamiento de ciertos activos.

Es por esto que se pueden encontrar ETF’s que emulen el comportamiento del oro o el petróleo en los mercados.

Y en nuestro caso, y como te lo imaginas, existen ETF’s que emulan el comportamiento del dólar norteamericano.

Es cierto que mediante este mecanismo no estas adquiriendo dólares como tal. Sin embargo, son instrumentos en los cuales puedes beneficiarte con apreciaciones de la moneda estadounidense por lo que pueden funcionarte tanto como cobertura cambiaria, como para buscar un spread o utilidad con ellos.

Estos instrumentos los podrás obtener a través de una casa u operador de bolsa y te recomiendo que investigues un poco más al respecto antes de decidirte. Recuerda que como todo instrumento bursátil también está sujeto a un riesgo e incluso a minusvalías.

Como verás no soy un ferviente admirador del ahorro en dólares, siento que existen muchos otros instrumentos que te pueden dar la misma seguridad y mucho mejores rendimientos. Sin embargo, si lo ves como una estrategia complementaria para tus planes de ahorro, es cierto que puede resultar una buena idea.

Como siempre te recomiendo, es muy importante que analices todas las opciones que tienes disponibles para ahorro e inversión. Finalmente estás creando tu patrimonio y no es una decisión que se deba tomar a la ligera.

Me da mucho gusto que te hayas decidido a ahorrar y que estés buscando alternativas. Espero que esta información te ayude a tomar la mejor decisión para administrar tu patrimonio de acuerdo con tus necesidades. Recuerda que no todo es blanco o negro y que tu situación particular puede ocasionar que una opción sea mejor o peor para ti.

Un último consejo. Si en algún punto te has sentido atraído por la enorme cantidad de sitios que ofrecen operaciones FOREX con utilidades increíbles para hacerte rico de la noche a la mañana, ten cuidado, la realidad es que salvo que seas un verdadero experto o un genio y cuentes con un algoritmo infalible para detectar tendencias de tipo de cambio en segundos, la realidad es que puede ser prácticamente como apostar en la ruleta.

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